Позиція: Прозоро та успішно. Фонд гарантування вкладів реалізує проблемні активи

freepic

Попри воєнний стан Фонд гарантування вкладів у 2023 році здійснює ефективні, прозорі, публічні продажі активів (навіть найпроблемніших) з максимально можливою конверсією.

Повномасштабна війна, розв’язана рф, що триває вже майже два роки, стала серйозним випробуванням на міцність як для українського бізнесу, так і для фінансової системи країни, зокрема й банківської.

За даними НБУ, на початок липня обсяг НПЛ (непрацюючі кредити — Ред.) склав 425 млрд грн, або ж 38,9% кредитного портфеля працюючих банків. І рано чи пізно цю проблему потрібно буде вирішувати. Однак за роки «банкопаду» (2014−2017 рр) Фонд гарантування вкладів набув позитивного досвіду і виробив чіткий алгоритм дій у навіть винятково кризових ситуаціях. Експерти у банківському секторі теж зберігають спокій.

Сергій Фурса, інвестиційний банкір:

• Система досить успішно справляється з кризою. Приріст заборгованості під час війни не сягає критичних показників. Рівень захищеності у банківській системі високий, тому проблеми, що можуть вплинути на подальшу стабільність діяльності Фонду гарантування вкладів, у перспективі не вимальовуються.

Безсумнівно, за потреби у нагоді стануть: «відточена» реалізація ключових процесів ліквідації банку, передусім максимально удосконалена система продажу та управління активами. Адже одне з головним завдань Фонду — у відведені на ліквідацію банку строки реалізувати якомога дорожче його активи, щоб максимально розрахуватися з кредиторами банку.

Треба зазначити, що за показником рівня конверсії (співвідношення ціни продажу до балансової вартості лотів) з продажу активів ліквідованих банків Україна є серед світових лідерів. Не виключено, що це завдяки досвіду кризового менеджменту, зокрема, створенню унікальної системи реалізації активів та застосуванню процедури поетапного продажу.

Системі продажу банківських активів — 7 років

Сім років тому за фактом підписання Меморандуму було створено систему продажу активів неплатоспроможних банків Prozorro.Продажі, яка працює за принципом «усі бачать усе». Сьогодні майже усі активи банків-банкрутів, що перебувають в управлінні Фонду, виставляються на продаж на аукціони саме через цю систему. Абсолютні переваги онлайн-аукціонів з продажу активів банків — прості, зрозумілі і єдині правила гри для всіх учасників, прозора конкуренція та швидкість оформлення угод.

У середньому кожен актив банку-банкрута у пошуках покупця виставляється на продаж від 4 разів і більше, деякі — до 30 разів. Перший етап — індивідуальні торги. Якщо на цьому етапі лот не продається, тоді його пропонують у складі пулу. Незалежно від того, за голландською чи англійською моделлю відбувається аукціон, власником лоту стане той, хто запропонує вищу ціну.

• З початку року, у системі Prozorro.Продажі відбулося успішних аукціонів на загальну суму майже 4 млрд грн. А від початку повномасштабної війни, з лютого 2022 року, надходження від продажу склали понад 5,2 млрд грн, — розповів Олександр Кульчицький, директор департаменту консолідованого продажу активів Фонду.

За словами Олександра Кульчицького, як і до початку повномасштабного вторгнення, актив, що користується найбільшою популярністю, — це нерухомість. Конверсія, тобто, ціна реалізації щодо балансової вартості цього типу активів, у середньому коливається у діапазоні 77%. Набагато складніша ситуація із продажем прав вимоги за проблемними, ще гірше — беззаставними або з мізерним забезпеченням, кредитами, які у структурі ліквідованих банків складають понад 80%. Їх стягнення потребує значних часо- та ресурсозатрат, які кожен потенційний покупець закладає у свою цінову пропозицію.

Дайджест NV Преміум Безкоштовна email-розсилка лише відбірних матеріалів від редакторів NV Підпишись Розсилка відправляється з понеділка по п'ятницю

На старті — «пулові» продажі

До речі, сьогодні у межах подальшого розвитку ринку проблемних активів в Україні Фонд запускає «пілотний проект». Відтепер пули кредитів суб’єктів господарювання, які перебувають на балансі банків, що ліквідуються, формуватимуться за новим — галузевим — підходом. Перший такий пул виставлено на аукціон уже 25 вересня. До його складу увійшли права вимоги за 91 договором, а спільна ознака усіх позичальників — їх вид діяльності за КВЕД.

Загалом на сьогодні до «пілотного проекту», за словами Олександра Кульчицького, будуть залучені чотири банки, передані в управління Фонду уже після початку повномасштабного вторгнення: ПАТ «Промінвестбанк», АТ «МР БАНК», АТ «МЕГАБАНК» та АТ «Банк Січ». Загальна заборгованість юридичних осіб перед цими банками перевищує 90 млрд грн.

Кошти, отримані від реалізації усіх активів банків, що ліквідуються, спрямовуються на розрахунки з їх кредиторами. А це — фізичні та юридичні особи, які мають підтверджені вимоги до банку.

ТОП-активи банків, які знайшли нових власників під час війни

Заміський комплекс «Промінвестбанку» у Козині. У рамках аукціону в системі Prozorro.Продажі було продано спецактив ПАТ «Промінвестбанк» — заміський комплекс. Актив виставлявся зі стартовою ціною 187,6 млн грн, а переміг учасник з пропозицією 311.1 млн грн. Співвідношення ціни продажу до стартової сягло 166%.

ТРЦ «МАГЕЛАН» у столиці. 15 червня відбувся аукціон з пролажу лоту, до складу якого зокрема було включено ТРЦ «Магелан» у столиці. Це була 18 спроба продати активи, яка завершилася успішно. Початкова ціна на аукціоні становила 448,5 млн грн. Участь у торгах, які відбувалися за англійською моделлю аукціону, взяли троє учасників. У результаті трьох раундів та конкуренції ціна лоту зросла на понад 170 млн грн і склала — 620 млн грн.

Кредитний портфель банку «Аркада». 20 червня відбувся голландський аукціон з продажу кредитного портфелю фізичних осіб банку «Аркада»: 399 кредитів забезпечені іпотекою, 1 — беззаставний. Усі кредити номіновані в гривні. Ціна продажу склала 45,6 млн грн.

Кредити, забезпечені обладнанням сонячних електростанцій на Одещині. Окремими лотами на продаж виставлялися права вимоги за двома кредитами. Перший лот — кредит «Промінвестбанку» — було продано 31 січня: участь взяли двоє учасників, ціна продажу — 410,3 млн грн. Другий кредит реалізували 19 квітня: участь в аукціоні взяли двоє учасників, ціна продажу склала 336,6 млн грн.

Кредити «Златобанку», що були у заставі НБУ. 21 липня відбувся аукціон з продажу пулу активів, що складається з прав вимоги за 8 кредитними договорами, укладеними з юридичними особами, що знаходяться в заставі Національного банку України. До цього активи 18 разів виставлялися на торги. Ціна продажу лоту — 443,4 млн грн.